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自今年3月15日开始，由国务院颁布的《征信业管理条例》正式实施。从此，有了国家法律支持的保障，我国的征信行业在未来一段时间便能得到飞速的发展并取得良好的成效。所谓征信，即依法设立的组织或者机构收集整理经济主体的信息，通过加工完善后，提供给需求者使用查看。中国人民银行日前发布了自征信业开展以来的首份报告：《中国征信业发展报告》，对我国征信业的现状作了系统、全面的介绍。报告指出，人民银行从信贷征信起步，建成了金融信用信息基础数据库，成为我国重要的金融基础设施。人民银行于2004年开始组织商业银行启动金融信用信息基础数据库建设工作，并于2006年1月正式宣布全国联网运行。自此后，收录信息数量快速增长，数据质量稳步提升，数据查询量大幅增大，征信系统建设取得明显成效。 我国目前征信机构主要分三类：1、政府背景的信用信息服务机构。2、社会征信机构。3、信用评级机构。还有从事信贷市场评级业务等。我国征信业下一步要解决的问题是，要培育一批征信机构做大做强，鼓励中小型征信机构并构重组，形成合理的市场结构,提高征信市场的整体水平。
征信知识 时间：2013-12-18 11:01:41.0
据《法制日报》报道，近日重庆市四届人大常委会第六次会议三审后表决通过《重庆市城市房地产开发经营管理条例》，本条例将于2014年3月1日起施行。条例规定：企业不良行为将记入信用档案。 条例规定，相关管理部门应当根据企业信用状况建立惩戒机制。对失信企业应当将其不良行为记入企业诚信档案，并且对资质以及房地产开发项目的立项、用地、规划、建设、预售、融资等予以限制。此外，依据条例规定，对房地产开发企业不按规定申请检验资质等级的行为，由资质许可机关责令限期办理，逾期仍不办理的，由资质许可机关依法注销房地产开发企业资质。
征信知识 时间：2013-12-18 10:34:35.0
信用的两个重要因素是履约能力和履约意愿。其中，履约意愿是受信人偿还信用的主观态度，涉及受信人的道德意识和社会责任感。这种道德意识和社会责任感实际上属于道德和伦理的范畴。 从另外一个角度看，广义的信用又包括两个基本内涵，狭义的信用和“诚信”。狭义的信用是指市场主体之间的交易关系和价值流动的特殊方式。诚信反映的则是受信人的可信赖程度，与受信人的道德水平和价值观念有关。如果从狭义上理解信用，那么信用与道德无关，是纯粹的经济学概念，明确地属于经济学范畴。然而，如果从广义上理解信用，那么信用的“诚信”内涵必然使信用被纳入伦理范畴，具有道德属性。 因此，信用（广义）所蕴涵的“履约意愿”和“诚信”内涵，构成了信用与道德的部分“重合”。这一部分“重合”决定了信用的伦理属性和道德内涵，它同时也表明，信用是道德在经济领域的延伸和表现形式，是道德伦理的社会性外延之一。
征信知识 时间：2013-11-22 15:50:30.0
诚信是什么呢？我所理解的诚信指的是通过管理所形成的一种新的秩序，这种秩序的内涵就是企业与员工之间的关系更富有专业性的色彩，即当员工认识到行业所面临的竞争性挑战，他们愿意迎接这种挑战以换取相应的报酬。诚信能发挥出团队的力量，如果企业所有的员工对企业诚信，那么，企业就会形成巨大的凝聚力，就没有克服不了的困难，企业就会不断地走向成功。在企业中，诚信于个人价值又有什么意义呢？对此，笔者在查阅有关方面资料的基础上进行了一些思考，现抛砖引玉。 一、中国优良传统文化的体现--诚信 千百年来，古今中外，每时每刻都会有人在释解着诚信的伟大意义，他们当中既有能扭转乾坤推动历史前进的伟大人物，也有不为人知默默奉献自己一切的小人物。然而，无论是大人物还是小人物，诚信在他们身上发射出了同样的光芒。岳飞的精忠报国，文天祥的“留取肝胆照汗青”，无不体现着诚信的伟大。 古时候讲忠，是对皇帝、对国家、对民族忠心耿耿，绝无二心，临危受命，连个人最宝贵的生命都可以牺牲。今天我们讲忠，是对国家、对民族忠心耿耿。作为一名企业员工来说，就是在日常工作中对所在企业忠心不二，尽心尽力做好本职工作。 二、做人的基本准则--诚信 同样，诚信也是做人的基本准则，更是职场中最应值得重视的美德，每个企业的发展壮大都需要员工的诚信来维持，如果员工不诚信企业，使企业的利益受到损害，企业就不需要这样的员工。不诚信企业的员工也将会为自己不诚信的行为付出代价，失掉工作，在损害企业利益的同时，也损害了自己的利益。因此，每个员工应该视诚信为做人的基本准则，这样，在忠于企业的利益的同时，也维护了自己的利益。 三、个人发展的必备前提--诚信 员工对企业的诚信是企业长期发展的基础。较高的诚信度可以帮助企业提高核心员工的保留率，提高员工对企业的满意度，降低员工消极怠工而导致的无谓劳动引起的成本扩张机率，避免由于核心员工的流失而导致企业技术和资源的短缺，从而帮助企业降低人力成本。同时，员工的诚信度可以增加员工工作时的责任感，提高员工工作效率，从而为企业创造更多效益，并进一步扩张员工个人发展空间。 1.诚信的人更容易获得企业的信任 常识告诉我们，获得别人的信任，是你、我、他立身于世的基本命题。个人如此,企业同样如此:没有生意双方的互信,永远不会达成互利共赢的交易；没有员工对老板的信任，永远不会有精诚合作的团队；没有顾客对品牌的信任,就不会产生持之以恒的购买；没有股东之间的信任，就失去了长远跋涉的根基……。 员工诚信的对待工作，就能赢得企业的信任，从而为自己赢得晋升的机会，并委以重任。因为，企业在用人时，不仅仅看重个人的能力，更看重个人的品德，而品德中最为关键的是诚信。任何一家企业的发展和壮大都是靠员工的诚信来维持的，只有所有的员工对企业诚信，才能发挥出团队的力量，才能拧成一股绳，劲往一处使，推动企业走向成功。 作为员工，要遵守自己的职业道德，心里要有一条准则：可为与不可为。需要坚守的信条是：诚信。只有对企业诚信的员工，才能获得企业的信任。 2.诚信的人更容易形成个人的竞争优势 在很多企业中，有些员工在工作上拖拖拉拉，不负责任，甚至为了自身的利益排除异己，这些无疑都是阻碍企业发展与自身发展的礁石。而诚信的人在认真工作的同时，更易赢得企业、同事和朋友们的信任，从而建立良好的人际关系，并助推各项工作顺利开展。诚信的人不容易出现频繁跳槽的现象，因此，他在一个企业中工作的时间相对较长。同时，诚信的人对待工作往往更负责、更细致，这些都有助于他更易积累个人的工作经验。而企业都愿意用熟练工人或有经验的管理员工，因为这样可以减少因培养无经验员工所造成的管理成本。因此，诚信的人在一个企业中就具有了一定的竞争优势。 3.诚信的人能获得更多的提拔机会 诚信是员工成长的源泉。职业的责任感和对工作的高度诚信一旦养成，会让你成为一个值得信赖的人，而只有才华，没有责任心，缺乏诚信的人却很难获得长足的发展，或许能得到一时的利益，但任何老板都只会用他一时，而不是长久，因为企业知道，等有了更好利益时，你仍然会为了个人得失，而放弃现在的工作岗位。实际上，缺乏诚信精神的人是对自己事业，前途不负责任。试想，一个对自己都不负责任的人，又怎么会对企业负责？企业又怎么放心对他委以重任呢？而负责任的人往往会受到企业青睐，接触工作的机会越多，触及的难度或深度越有挑战性，自己职业技能和修养也就会有提高。如果你能诚信地对待工作，就能赢得企业的信赖，从而给你以晋升的机会，并委以重任，在这样一步一步前进的过程中，你就在不知不觉中提高了自己的能力，并获得更多的提拔机会。三国诸葛亮因对刘备的诚信而赢得刘备临终托孤的信任，也使自己从隆中一个读书郎走上了蜀国丞相的高位。 综上所述，我们不难看出，诚信是中国优良传统文化的体现，是做人的基本准则，更是个人发展的必备前提。一个不诚信的员工即使才华横溢也不会成功，因为无法得到企业的信任。而这同时也表明，忠于企业，也就是忠于自己，背叛企业，也就是背叛自己，最终走向失败。一名忠于企业的员工，时刻都会记得努力工作，而不是消极怠工，他平时总会努力为公司争取利益，而不是为自己捞取好处。因为他知道，只有企业发展了，自己才会跟着前进。所以，有着众多诚信员工的企业也更容易在激烈的市场竞争中立于不败之地，而诚信企业的员工也会因为自己的诚信更容易获得事业的成功。
征信知识 时间：2013-11-22 15:50:15.0
什么叫诚信？诚信的基本内涵包括“诚”和“信”两方面。“诚”主要讲诚实、诚恳；“信”主要讲忠诚老实、诚恳待人。明礼和诚信具有内在的联系，一般说，明礼是人的行为的外在表现，诚信是人的内心状态，两者是辨证关系。 明礼诚信是最基础的道德要求，是道德的基石，严格遵守明礼诚信的道德规范，有利于健全人格、夯实做人的基础，提高公民的基本道德素质。在全国政协会上，提升全社会公民道德水准、夯实做人基础、成为热门话题。全国政协委员、北京大学谢衷浩教授给记者讲了这样一件事：有一个很优秀的中国学生去德国留学，学习成绩非常优秀，毕业以后到处找不到工作。他很纳闷、也很不服气，回过头来去问人家原因，人家告诉他，我们不是对你的学识和才能不满意，而是根据我们查到的你的情况，你有3次坐公交车逃票的纪录。谢教授还说，这几年我们毕业生在各类单位被炒鱿鱼的不少，其中大部分不是业务能力不行，而是品德修养不够的问题。所以，我们一定要有这样的认识，一个人道德、人格方面的缺陷，可能贻害他一辈子。我们在承认“知识就是力量”的同时，也应该承认，“道德也是力量”，人格、理想、情感都可以产生力量。从总体上讲，我们青年学生要全面发展才能更好地走向成功。明礼诚信等道德规范在一个国家的建设当中，是十分重要的。一个国家的发展，没有高水平的公民道德做基础，文明程度很低，就会引发很多问题，经济建设也会受影响。这里我想到了一则在管理界流传甚广的故事：一家国企要和一家外企合作办厂，外企老总亲自到国企来谈判，一切进展顺利，合作意向书就要签定了。这时国企厂长随地吐了一小口痰；外企老总看到后，立刻决定终止谈判。合作事宜功败垂成。事后有人问外企老总为何中止了谈判，他的回答发人深省：“厂长文明素质如此低下，企业的管理水平能高吗？和这样的企业合作，是注定没有发展前途的。”因为吐一小口痰而失去了即将到手的巨额外资，是这位国营企业的厂长始料未及的。这件事例充分说明：明礼决不是小事一桩，它关系着个人、集体和国家的形象。个人如果丢失了文明礼貌，就难以在人群中生存；集体失去了文明礼貌，就会在竞争中败北；社会如果丢失了文明礼貌，就会给国家和民族带来无穷灾难。 在明礼方面，特别强调要注重公共文明和公共道德。中学生日常行为规范的许多条款都涵盖了明礼的要求：如穿戴整洁，朴素大方，不得佩戴项链、耳环等首饰，穿戴要符合中学生的身份特点；如养成良好的卫生习惯、不随地吐痰，乱扔废弃物；如举止文明，不打架骂人，说脏话，不乱吹口哨；如爱护校舍和公物，不在黑板、墙壁、课桌等处乱刻乱画。总的说，要文明礼貌，助人为乐，爱护公物，保护环境，尊纪守法，做现代的文明人，干文明事。 我国是一个有五千年悠久历史的文明古国，诚实守约一向是中国人引以为傲的美德。综观我国的文明史，上至约束皇帝的“君无戏言”，下至约束百姓的“言必信，行必果”无不焕发着理性的光辉。诚信，在今天的公民道德建设中，在社会主义市场经济条件下，要大力提倡做老实人，说老实话，办老实事，以信待人，以信取人，以信立人的美德。微软中国公司总裁唐骏曾经讲过这样一个例子，他说他在一次招聘中遇到一个名牌大学毕业的研究生，开始的谈话一切顺利，但是问到一个涉及具体技术的问题时，这个人却没有直接回答，而是先打了一个马虎眼，后来又从别的角度问这个人，可以看出这个人对这个问题不太懂。唐骏就没有录用这个人，他说关键不在于说多说少，而你的自述一定要经得起追问，人不可能十全十美，不懂不要紧，可以学，但弄虚作假，这是绝对不可原谅。现在中学生的信用意识，将决定我们明天的社会信用。同学们要注重培养诚信的品质：如在乘公交车时要主动购票，要惜时守信，答应别人的事要按时做到，借他人钱物要及时归还。诚信，在学习中，先从作业无抄袭，考试无作弊做起。古人说：“积土成山，风雨兴焉；积水成渊，蛟龙生焉；积善成德，而神明自得，圣心备焉。”意思是说：一个人只要从日常小的善行做起，日积月累就可以养成文明的素质，高尚的德行。
征信知识 时间：2013-11-22 15:49:51.0
信用是授信人对受信人所做承诺（或双方约定）的信任。狭义的信用实质上是一种经济关系，属于经济范畴； 广义的信用包含信用（狭义）和诚信两种内涵，兼有经济和伦理两种属性。 法律是国家意志的体现，是由政权机关建立起来并具有强制性的社会行为规范。法律是上层建筑，属于政治范畴。 道德是社会群体普遍接受和认同的内在行为规范和准则。道德是一种社会意识形态和价值体系，属于伦理范畴。
征信知识 时间：2013-11-22 15:49:33.0
（1）信用是一种交换方式 经济学意义上的信用，最初产生于商品交换领域。信用引发了产品交换方式上的革命，以信用交易取代现金交易，成为现代市场经济中交换方式的主流。这种交换方式的最大特点在于，它将供货与兑现两个环节在时间上进行分离，以提高效率、降低成本。这种交换方式由产品流通领域向资本流通领域扩展，便出现了银行信用。 信用带来了交换方式的变化，也由此导致了信用风险。所有的交易都应以兑现为终结，信用只是以基于信任的契约将兑现的时间加以延迟。兑现的延迟是有时间限制的，如果这一限制被打破，就意味着失信行为的发生，这将给授信方造成信用风险。 （2）信用是一种支付方式 为了经济运行效率的提高和交易成本的降低，赊销成为企业间贸易关系越来越重要的交易方式。在赊销过程中，受信方不是以现金而是以信用作为支付方式来取得授信方的商品或服务。然后，受信方要在一定期限内再以现金方式支付，这样，交易中商品的让渡和货款的现金支付就因信用的介入而发生了时间和空间上的相对分离。相对于现金支付方式而言，信用方式已经成为现代市场经济中占据主导地位的支付方式。
征信知识 时间：2013-11-22 15:49:15.0
私有制出现以后，社会分工不断发展，大量剩余产品不断出现。私有制和社会分工使得劳动者各自占有不同劳动产品，剩余产品的出现则使交换行为成为可能。 随着商品生产和交换的发展，商品流通出现了矛盾——“一手交钱、一手交货”的方式由于受到客观条件的限制经常发生困难。例如，一些商品生产者出售商品时，购买者却可能因自己的商品尚未卖出而无钱购买。 于是，赊销即延期支付的方式应运而生。赊销意味着卖方对买方未来付款承诺的信任，意味着商品的让渡和价值实现发生时间上的分离。这样，买卖双方除了商品交换关系之外，又形成了一种债权债务关系，即信用关系。当赊销到期、支付货款时，货币不再发挥其流通手段的职能而只充当支付手段。这种支付是价值的单方面转移。正是由于货币作为支付手段的职能，使得商品能够在早已让渡之后独立地完成价值的实现，从而确保了信用的兑现。整个过程实质上就是一种区别于实物交易和现金交易的交易形式，即信用交易。 后来，信用交易超出了商品买卖的范围。作为支付手段的货币本身也加入了交易过程，出现了借贷活动。从此，货币的运动和信用关系连结在一起，并由此形成了新的范畴——金融。现代金融业正是信用关系发展的产物。在市场经济发展初期，市场行为的主体大多以延期付款的形式相互提供信用，即商业信用；在市场经济较发达时期，随着现代银行的出现和发展，银行信用逐步取代了商业信用，成为现代经济活动中最重要的信用形式。 总之，信用交易和信用制度是随着商品货币经济的不断发展而建立起来的；进而，信用交易的产生和信用制度的建立促进了商品交换和金融工具的发展；最终，现代市场经济发展成为建立在错综复杂的信用关系之上的信用经济。
征信知识 时间：2013-11-22 15:48:58.0
1、按照债务人的身份进行分类 西方发达国家是以债务人的身份作为分类标准，将信用分为公共信用与私人信用两大类。 公共信用就是政府信用，是指社会为了帮助政府成功实现其各项职能而授予政府的信用，其核心是政府的公债。 私人信用又包括消费者信用与商业信用。消费者信用又可细分为零售信用、现金信用与房地产信用。商业信用可以分为商品信用和金融营运资本。 零售信用可以再细分为循环信用、零售分期付款信用与专业服务信用。以同样的标准分类，现金信用可以再细分为分期付款贷款、单笔贷款与一般用途信用卡。 2、按照受信对象进行分类 信用可以分为公共（政府）信用、企业（包括工商企业和银行）信用和消费者个人信用。
征信知识 时间：2013-11-22 15:48:42.0
（1）维护市场关系的基本准则 随着市场经济的不断发展和信用制度的逐步完善，市场交易方式逐步发生变化，先后经历了三个阶段：实物交易阶段、货币交易阶段和信用交易阶段。交易方式的演变，提高了效率，降低了成本。现代经济中，信用交易所以优于货币交易，货币交易又优于实物交易，就是因为交易成本的逐渐降低。 由此看来，信用交易是市场经济高度发达和完善的表现。目前，西方国家交易方式90%都是采用信用交易。然而，如果进行信用交易时一方不守信用，交换关系和市场秩序就会遭到破坏，不仅信用交易无法进行，实物交易与货币交易也会受到影响，经济活动就难以健康发展。 （2）促进资金再分配，提高资金使用效率 信用是促进资金再分配的最灵活的方式。借助于信用可以把闲置的资金和社会分散的货币集中起来，转化为借贷资本，在市场规律的作用下，使资金得到充分利用。 在信用活动中，价值规律的作用能得到充分发挥，那些具有发展和增长潜力的产业往往容易获得信用的支持。同时，通过竞争机制，信用还会使资金从利润率较低的部门向利润率较高的部门转移，在促使各部门实现利润平均化的过程中，也提高了整个国民经济的资金效率。 （3）节约流通费用 利用各种信用形式能节约大量的流通费用，增加生产资金投入。 这是因为：第一，利用信用工具代替现金，节省了与现金流通有关的费用；第二，在发达的信用制度下，资金集中于银行和其他金融机构，可以减少整个社会的现金保管、现金出纳以及簿记登录等流通费用；第三，信用能加速商品价值的实现，这有助于减少商品储存和保管费用的支出。 此外，各种债权债务关系还可以利用非现金结算方式来处理，不仅节约了流通费用，还可以缩短流通时间，增加资金在生产领域发挥作用的时间，有利于扩大生产和增加利润。 （4）有利于资本集中 信用是资本集中的有力杠杆。借助于信用，可以不断扩大资本积聚的规模。信用可使零星资本合并为一个规模庞大的资本，也可以使个别资本通过合并其他资本来增加资本规模。现代兼并收购活动很多都是利用信用方式来进行并完成资本集中的。资本集中与积聚有利于大工业的发展和生产社会化程度的提高，推动经济增长。 （5）调节经济结构 信用调节经济的功能主要表现为国家利用货币和信用制度来制定各项金融政策和金融法规，利用各种信用杠杆来改变信用的规模及其运动趋势。金融机构通过各种金融业务，有效地集中和输出货币资金，形成了一个良性循环、不断增加的过程，能够为社会生产力的发展提供巨大的推动力。 国家借助信用的调节功能既能抑制通货膨胀，也能防止经济衰退和通货紧缩，刺激有效需求，促进资本市场平稳发展。国家利用信用杠杆还能引导资金的流向，通过资金流向的变化来实现经济结构的调整，使国民经济结构更合理，经济发展更具持续性。
征信知识 时间：2013-11-22 15:48:25.0
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